民生銀行牛新莊: 業務資料化資料業務化,以資料驅動業務發展-知識星球

牛新莊，博士，中國民生銀行總行資訊科技部總經理，民生科技有限公司執行董事、總經理，作為銀行資訊科技領域的管理者和領軍人物，他積極投身新時代、新金融、新服務樣式下的科技引領事業，帶領民生銀行科技團隊和民生科技有限公司探索科技金融創新樣式，建設金融科技生態圈。眾所周知，牛博士還是DB2領域的知名專家，著有《深入解析 DB2》，《DB2 資料庫效能調整和最佳化》、《循序漸進 DB2》等暢銷書。

在即將於11.16 ~ 17 舉辦的『資料技術嘉年華』大會上，我們邀請到牛新莊先生進行主題分享：『大資料及分散式技術在銀行系統中實踐應用』。在大會之前，我們整理了他近期關於金融科技的一些技術觀點，和大家分享。

從網際網路金融的衝擊，到傳統銀行的變革，近年金融領域的變革可謂風起雲湧。民生銀行對於未來的判斷是：“未來的銀行一定是以網際網路為平臺，雲端大資料為動力，智慧化為方向，往科技公司方向發展，從而實現傳統銀行的轉型。十年之內民生銀行一定會成為科技金融公司。”

科技對金融的影響，牛新莊表示主要表現在三個方面：

第一、提高傳統銀行運作效率，透過技術變革提升傳統銀行服務的深度與廣度；

第二、減少銀行的的運營成本，民生銀行在五年前用的是IOE技術，成本高昂。在2018年1月28號，把整個直銷銀行核心系統切到分散式系統，將過去每賬戶的成本從2.2元降低到8分錢。

第三、提升客戶體驗，中國的傳統銀行甚少能真正將客戶體驗做好，各個服務單元、服務部門之間的邊界造成了金融機構很難為使用者提供良好體驗。

民生銀行的科技系統建設，圍繞大資料和客戶服務，持續構建科技加金融的綜合化生態服務，更好的服務使用者，提升客戶體驗：

在雲棲大會上，牛新莊在演講中表達，民生銀行目前有6萬人，組織架構呈現“金字塔”狀，未來銀行需要向“啞鈴型”轉變，啞鈴的一端有強大的後臺，包括資料、科技、產品設計等人才；另一端是客戶經理，每個人都希望得到關懷，我們需要客戶經理為使用者提供有溫度的服務；中間的一層完全可以透過引入技術來進行“瘦身”，目前大量的人力被用在重覆性、操作性、流程性、審計性的工作裡。

每年民生銀行要處理增值稅專用發票30萬張，增值稅普通發票100多萬張，過去發票收集起來貼到紙上再透過外包人力資源掃描，財務機器人上線後大大節省了整個運營成本，類推到單據類、憑證類的操作都是完全可以透過技術來取代。信用卡過去依靠地推、掃街、掃樓的方式進行推廣，現在透過演演算法在發卡量增加了幾倍的情況下反而工作人員減少了2000人，這也是透過技術力量來改變運營樣式的實踐。

民生銀行科技轉型的標的是打造極致的客戶體驗、將應用場景化、服務智慧化、管理精細化，在降低成本的同時實現快速交付、支援海量高併發、實現高可用。

今年的5月份，總行透過了民生銀行科技的“三年規劃”，透過分散式、人工智慧、大資料讓民生銀行成為“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合化服務的銀行”，透過3-5年的時間構建面向未來的數字金融。

One Bank,One System ，民生科技金融銀行系統建設藍圖最底層是IT平臺和大資料平臺，在兩端是場景和資料。今天我們除了關註技術外，資料也是一個重要方向。資料即資源，如今的技術變革需要資料支撐完成風控、營銷以及決策。而這些資料過去更多是孤島式的，我們在兩年前成立了大資料管理部，目前已經擴充套件到一百多人的規模，這也彰顯出我們用技術和資料雙輪驅動銀行轉型的決心。

我們希望把整個IT架構重構，把前臺做薄、中臺做厚、後臺做穩。我們希望一切業務資料化，一切資料業務化，透過資料驅動業務發展。