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最近有星球的球友向我提問，說最近想學點理財知識，但是總聽說 P2P、網際網路網貸等這些字眼，自己搜尋了很多都看的懵懵懂懂，希望張哥給科普下。
好吧，今天就順便給大家一併科普下。
其實，P2P 理財與 網貸是一回事，都是指個體與個體之間的網際網路網路貸款。
舉個簡單例子，以前你如果急用錢需要去銀行貸款，但是銀行貸款哪那麼容易？不是人人都能向銀行貸款的，你得有個人資產抵押，還得看你個人信用，還得審核你是否有還款能力等等等，門檻非常高，銀行可不是扶貧機構，你借錢不還可不行。而且，即使各方面資質透過了，走流程也得走好長一段時間。
這是對於個人，對於小微企業更是苛刻了，很多小微企業其實挺缺錢的，只要小微企業現金流遇到點問題，資金周轉不開，那就必須貸款解燃眉之急，但是小微企業向銀行貸款，不管是資產抵押還是資質都多少有點問題，而且流程更是麻煩，所以，很多小微企業背地裡不得不借高利貸來救急。
但是這個世界上有一大批人是有閑錢的，而有另一大批人是迫切需要貸款的，基於此就誕生了網貸平臺。所以本質上，網貸平臺就是一個擔保中介公司，你把你的錢放在這個平臺，給你一定的利息，這利息通常比銀行要高不少，然後平臺再用你的錢，借給需要貸款的人和小微企業，沒有銀行那麼複雜的流程，貸款門檻很低，放款迅速，而且利潤豐厚，很多網貸平臺賺的盆滿缽滿。
有人問了，為啥銀行不能降低貸款門檻，來做這個呢？因為銀行要以穩為主，而且國家有規定，銀行貸款利率不能超過一定的數額，所以即使銀行想乾也不能幹。
有人又問了，我把錢存上面，給我年化 8%-10% 的收益，這網貸平臺還怎麼賺錢啊？
那你真是 too young 了，網貸平臺貸出去的利率要高的多。
拿前一陣子比較火的校園貸舉例，借 1000 塊一個月後還 50 塊你借不？有人可能會覺得，1000 塊能幹嘛，就這麼缺這一千塊麼？對於工作族來說 1000 塊沒啥，但是對於學生族來說，1000 就真是錢了，比如碰到女朋友過生日，這月生活費花光了，這種情況肯定會借啊，反正利息看起來又不高。
看似借 1000 還 50 還可以，但是仔細算下，這月利率就是 5% 了，算下來年利率就是 60%，這下知道校園貸的利潤有多恐怖了吧？關鍵是，這量是真的大，你們根本沒法想象這個市場的貸款缺口有多大。
所以各種貸款中，小額貸利率最恐怖，不過死賬也多，比如有的人不 care 什麼徵信、黑名單之類的，借錢不還你也沒辦法，但是即使死賬很多，利潤也很大。
不過風險也大，所以前段時間國家大力整頓小額貸，不讓搞校園裸貸、小額貸了。
當然，每個平臺貸款業務各不一樣，有的主營做車貸、企業貸等等，這類貸款其實利潤沒那麼高的，但也肯定比給你的 8%-10% 的利息要高的。
雖然利潤豐厚，但是有些平臺拿到你的錢跑路了，坑害了一批人，所以大家現在聽到網貸第一印象就是騙子。其實近兩年國家大力整治網際網路金融，不合規的企業倒閉的倒閉，查處的查處，現在網貸平臺比前兩年好太多了，逐漸的都正規起來了。
網貸大概就是這麼個意思，一些理財平臺業務大同小異，但是一定要判斷是否靠譜，主要是背景、資質、業務以及是否有銀行資金存管這幾方面判斷。
額外插一句，現在提高個稅起徵點，可能會帶來物價的小幅膨脹，加上房子調控，行情不穩定，很多人有點閑錢房子買不起或者不敢買，放著又會擔心貶值，懂點投資理財就很重要了。
最後給大家推薦一個靠譜的理財平臺「團貸網」，團貸網是我經常推薦的一個理財平臺，在投資前我調取了團貸網的相關資質和資料如下，有圖有真相：
該平臺穩健運營 5 年+，天眼評級 A+，資料排名第 7，參考年回報率 11.6%，而且現在還限時加息 0.5%！這波羊毛真的是非常豐厚了！
去年團貸網與萬和集團旗下的 A 股上市公司鴻特精密達成戰略合作。近期鴻特精密年報公告去年營收超過 30 億，可以說是強強聯合的結果，給平臺品牌大大加分。
當然，除了靠譜之外，最重要的一點，還要有羊毛啊。目前團貸網的新手活動相當有吸引力，如果是新使用者的話，可以享受新手 3 項福利：
1、新手註冊後，平臺慣例給 518 投資紅包用於投資的現金減免和 2888 元的體驗金。
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想薅一波羊毛的，點選「閱讀原文」參與，不感興趣的，可以把重點放在本文有價值的科普上，忽略就好。
